备用信用证的融资

brookyang

有几个问题想请教：
; F' }" ^) c: w8 I, j
* [8 ^, W# p4 ]9 P: q5 V* S5 M) q客户可以拿备用信用证到银行做融资么？
, ~, Q# D4 P3 k6 n5 O) @7 U5 g* r各位做过这项业务么？
如果可以比例是多少？
9 q7 ?* C: W5 W$ S8 s' G7 a4 v和银行保函的根本区别在哪里？
保函作融资的操作是怎样的？ :em24:

michael2002

可以。主要视开证行资信和本行给开证行的额度而定。（不过最近虚假的情况很多。）
; z  N! W5 I* I区别嘛我想就是教科书书上说的。

patrickluo

备用信用证的主要风险在于其与基础交易的联系更加密切，开证行引用基础交易存在瑕疵作为抗辩的可能性比跟单信用证要大，也要容易一些；但另一方面，备用信用证项下开证行付款责任的确定性要比跟单信用证高，英国Kerr大法官认为备用信用证一经开立，开证行的钱就已经装进受益人的口袋（原意如此）。所以，我认为银行办理备用信用证项下的贸易融资要更安全一些，但融资银行应该更仔细的关注基础交易的背景。
供参考。

xiaodie

巧得很，我刚做了一笔备用信用证担保贷款业务。就我所知描述如下，仅供参考：
+ E* {. R& H- V. m" \7 y; r) m# W用于担保贷款的备用证与贸易类的备用证不同，它不涉及贸易本身，仅以特定贷款协议为背景，受益人为发放贷款银行，金额为贷款本金+利息+迟付息+其他银行费用（此金额为估算值）。备用证的金额应不小于实际可能发生的欠款额，有效期应大于贷款期限。
在贷款到期日或到期前，受益行凭备用证规定提交的单据（一般为加押电传或加押SWIFT或/和以开证行为受票人的汇票或公证机构出具的证明），向开证行索偿，证明该备用证项下的贷款未获偿还，或部分未获偿还，注明具体金额，开证行将无条件按索偿金额付款。
备用证担保贷款风险较大，应只作为贷款的一个担保条件，不能作为强担保，还应认真审查贷款项目的可行性，并要求落实其他担保手续。
在办理此业务时，国际部应首先核实备用证的真实性，其次应审核条款是否可行，对要求较苛刻或不明确的条款应与开证行协商更改。

+ L6 j- j6 A  v9 X" C :em11:

patrickluo

备用信用证用于贷款担保实际上就是《担保法》所规定的保证，除了开证行（保证人）的资信和实力以外，关键在于开证行是否承担连带责任，这对于贷款银行能否顺利地向开证行索偿至关重要。美国UCC认为开证行在备用信用证（实质是银行保函）中承担的是第二性的付款责任（这是美国法律区别跟单信用证和备用信用证的关键之处），这种做法与我们国家的担保法律实务是有所不同的，这是是涉外贷款担保中最大的风险和不确定因素。

michael2002

目前一般只接受三资企业以STANDBY L/C为担保发放贷款。我认为这相当于外方将其在国外的授信额度转至国内使用。

patrickluo

standby的出现最初是因为美国法律禁止银行开立承担担保责任的保函，所以美国银行采用了开立standby来代替银行保函的变通做法。standby用于贸易清算一般叫做备用信用证，用于责任担保叫做银行保函。ICC规定备用信用证同样适用UCP，但500中真正能够用于备用信用证的条款并不多，最关键的原因在于备用信用证与跟单信用证的区别。跟单信用证的开证行所承担的付款责任是第一性的、独立的，而备用信用证的开证行则是第二性的、”备用的”。如果申请人按期支付货款，备用信用证就是无用的，而跟单信用证的开证行实际上是代替买方承担了货款支付的责任，如果因为单据不符点被开证行拒付，法律界的主流观点是申请人（买方）同样可以拒付，尽管货物本身没有问题，卖方也完全履约。正因为如此，国外银行和法律实务中，都反对备用信用证的开证行将其付款条件建立在单据的基础上，ICC也持同样观点，敦促银行在备用信用证中除汇票和违约声明以外不要列入其他单据，因为银行要防范备用信用证的风险话，最好就是不要开立备用信用证，一旦开立Bank’s money has been in the beneficiary’s poket。
' _( ?2 B! N7 I6 g2 U! M对于责任担保中的银行保函（例如贷款担保）主要是银行担保责任的性质问题，即到底是连带责任还是一般责任。
, {$ ?0 {0 c7 w. O$ s! L供参考。

sogizhu

<P><FONT face=黑体 size=3>thk</FONT></P>

lzzhim

学习

guotao

<p class="MsoNormal" style="MARGIN: 0cm 16.75pt 0pt; LINE-HEIGHT: 140%;"><span style="FONT-SIZE: 12pt; COLOR: blue; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 宋体; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: Tahoma;">以国外银行备用信用证为担保申请人民币贷款的一般具备以下前提条件：<span lang="EN-US"><p></p></span></span></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p class="MsoNormal" style="MARGIN: 0cm 16.75pt 0pt 46pt; TEXT-INDENT: -18pt; LINE-HEIGHT: 140%; tab-stops: list 29.25pt;"><span lang="EN-US" style="FONT-SIZE: 12pt; COLOR: blue; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 宋体; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: 仿宋_GB2312;">1</span><span style="FONT-SIZE: 12pt; COLOR: blue; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 宋体; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: 仿宋_GB2312;">、</span><span style="FONT-SIZE: 12pt; COLOR: blue; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 宋体; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: Tahoma;">该类贷款的申请人必须是中外合资企业；<span lang="EN-US"><p></p></span></span></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p class="MsoNormal" style="MARGIN: 0cm 16.75pt 0pt 46pt; TEXT-INDENT: -18pt; LINE-HEIGHT: 140%; tab-stops: list 45.0pt;"><span lang="EN-US" style="FONT-SIZE: 12pt; COLOR: blue; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 宋体; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: 仿宋_GB2312;">2</span><span style="FONT-SIZE: 12pt; COLOR: blue; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 宋体; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: 仿宋_GB2312;">、</span><span style="FONT-SIZE: 12pt; COLOR: blue; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 宋体; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: Tahoma;">所申请的贷款必须小于或等于其投注差（投资总额与注册资<span lang="EN-US"><span style="mso-spacerun: yes;">&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span></span>本之间的差额）；<span lang="EN-US"><p></p></span></span></p><p></p><p></p><p></p><p></p><p class="MsoNormal" style="MARGIN: 0cm 16.75pt 0pt 46pt; TEXT-INDENT: -18pt; LINE-HEIGHT: 140%; tab-stops: list 29.25pt;"><span lang="EN-US" style="FONT-SIZE: 12pt; COLOR: blue; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 宋体; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: 仿宋_GB2312;">3</span><span style="FONT-SIZE: 12pt; COLOR: blue; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 宋体; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: 仿宋_GB2312;">、</span><span style="FONT-SIZE: 12pt; COLOR: blue; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 宋体; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: Tahoma;">备用信用证的开证行必须拥有贵行的同业授信额度。</span><span lang="EN-US" style="FONT-SIZE: 12pt; LINE-HEIGHT: 140%; FONT-FAMILY: 仿宋_GB2312; mso-bidi-font-size: 14.0pt; mso-bidi-font-family: Tahoma; mso-hansi-font-family: 宋体;"><p></p></span></p><p></p><p></p><p></p><p></p>