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中国银行徐珺:中国保理蓄力再发

发布时间:2018-9-15 09:51作者:白沙 阅读:3636 评论: 0来自: 中国外汇

导语:作者:徐珺 中国银行江苏省分行贸易金融部副总经理,国际商会银行委员会执委会委员,国际商会市场情报专家工作组成员,国际商会全球贸易金融调查报告编委会成员,中国国际商会银行委员会翻译专家组组长、福费廷保理 ...


破解之道

虽然我国保理业务的发展面临众多挑战,却依然具有很大的发展潜力。中国保理业务要想走得更稳、更远,从根本上解决保理业务发展中的问题,唯有扎扎实实地做好相关金融基础设施建设顶层设计工作,相关政府部门也需统筹协调,搭建有利于保理业务稳健发展的平台及机制,同时保理商还需要加强自身建设。

(一)搭建有益于保理业务安全发展的金融环境。首先,应持续加强社会诚信体系建设,将保理等贸易融资业务中恶意注销发票、虚构贸易背景等不法行为纳入企业诚信管理;其次,搭建整合的贸易融资业务信息核查公共平台、具有法律效力的应收账款转让登记平台,约束买卖双方诚信交易,防范保理等贸易融资诈骗行为;此外,加强标准化建设,在保理业务定义、会计准则、经济资本占用等方面建立适于保理业务发展的标准化制度,为保理业务立法、业务规范化发展等创建条件;最后,积极探索在监管合规、尽职调查等方面加强与国际组织交流合作,争取国际规则制定的话语权,推动跨境保理业务的发展。

(二)打造益于保理稳健发展的法律环境。近年来,针对保理业务的纠纷案例日益增多,面对保理纠纷中纷繁复杂的问题,业内对保理业务立法的呼声越来越高。目前,从最高法院到部分地方法院相继公布了相关指导建议。2018年以来,最高人民法院民事二庭也深入展开了关于保理业务法律问题的系列调研工作,探讨在民法典分编中增加“保理合同”的可行性。这些均有益于促进保理业务纠纷审理过程中相关案件司法尺度的统一。

鉴于银行保理业务与商业保理业务、国内保理业务与国际保理业务存在较大差异性,因此,保理业务立法过程中,一方面应侧重解决矛盾集中的问题,另一方面应兼顾保理主体及保理产品的差异性,避免有失偏颇,带来新的问题。

(三)创造益于保理业务飞跃发展的技术环境。应用科技解决方案不但操作便捷、改善用户体验,还可以减少操作时间及成本、降低操作风险及差错率、提高尽职调查的准确率等。保理商应加强信息科技的投入,利用信息化技术平台,实时深入了解产业链的物流、信息流和资金流的运作,更准确地把握企业的融资需求,提高保理产品的创新能力,防范保理业务的信用风险。

(四)全面提高保理业务管理的专业能力。保理商应着重在制度建设、产品创新管理及专业队伍建设方面提高专业管理能力。

在制度建设方面,应加强制度重检,完善保理业务的全流程风险管控,包括但不限于客户准入、行业准入、贸易背景真实性核查、应收账款有效性查验、应收账款转让通知以及应收账款回款监控等,提升保理业务的风险管理水平。

在产品创新方面,应在坚守依法合规的前提下展开保理产品创新,及时了解并借鉴全球保理业务的创新动态,积极运用金融科技,提升保理业务数字化渠道的服务水平。

在专业队伍建设方面,应加强包括保理营销、操作、贷后管理等的保理业务综合性人才专业队伍建设,提升保理业务的专业运营水平。


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